车险分别都有哪些内容？车险包含哪些保障项目
车险是汽车所有者必须了解和购买的重要保障，它能有效降低交通事故带来的经济损失风险。车险通常分为交强险（强制性）和商业险（自愿性）两大类，商业险又包含多种细分险种。我们这篇文章将全面解析车险的具体内容，帮助车主根据自身需求选择合适的保险组合。主要内容包括：1. 交强险的强制保障范围；2. 商业险主险（车损险、三者险等）的核心作用；3. 商业险附加险（划痕险、涉水险等）的补充功能；4. 不同场景下的投保建议。
一、交强险：法定基础保障
交强险（机动车交通事故责任强制保险）是国家法律规定的强制性保险，所有上路车辆必须购买。其保障范围主要包括：
1. 责任限额： - 死亡伤残赔偿限额：18万元（2020年改革后标准） - 医疗费用赔偿限额：1.8万元 - 财产损失赔偿限额：0.2万元 2. 覆盖对象：事故中第三方（非本车人员和被保险人）的人身伤亡及财产损失。
需注意：交强险不保障本车损失及车上人员，且赔偿额度有限，需商业险补充。
二、商业险主险：核心风险覆盖
1. 机动车损失保险（车损险）
覆盖因碰撞、自然灾害（如台风、冰雹）、意外事故（火灾、爆炸）等导致的车辆维修费用。2020年改革后，已默认包含全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险等7项原附加险。
2. 第三者责任险（三者险）
作为交强险的补充，赔偿事故中第三方的人身伤亡和财产损失，保额可选（通常建议100万-300万），尤其适合一线城市豪车密集区域。
3. 车上人员责任险（座位险）
保障本车驾驶员及乘客的意外医疗和死亡伤残费用，可按座位单独投保，适合经常搭载亲友的车辆。
三、商业险附加险：个性化需求方案
1. 附加车轮单独损失险
针对轮胎、轮毂单独受损的情况（如爆胎、剐蹭路牙）。
2. 附加医保外医疗费用责任险
覆盖三者险中第三方超出医保范围的医疗费用，避免高额自费药负担。
3. 附加车身划痕损失险
适合新车或高档车，赔付无明显碰撞痕迹的漆面划痕（通常有2000-20000元额度可选）。
4. 附加发动机涉水损失险
专门保障暴雨、积水导致发动机进水损坏（需注意二次点火不赔）。
四、投保策略建议
基础方案：交强险 + 三者险（200万） + 车损险，适合大部分家用车。 全面方案：基础方案 + 座位险 + 附加医保外责任险 + 划痕险（新车推荐）。 特殊需求：多雨地区加涉水险，老旧车辆加自燃险（若未含在车损险中）。
注意事项： 1. 商业险通常有15%左右的费率浮动空间，多年无理赔可享受更低折扣。 2. 过户车辆需重新投保，原保单不自动转移。 3. 网约车等营运车辆需购买专门险种，普通私家车险可能拒赔。
