车险险种详解：哪些险种必须购买？
购买车险是每位车主都需要面对的问题，但面对众多的险种，很多车主感到困惑不知如何选择。我们这篇文章将详细介绍车险的主要险种，帮助您了解哪些是必须要购买的，哪些可以根据实际情况选择投保。主要内容包括：交强险(必买)；商业险主险；商业险附加险；不同用车场景下的险种建议；购买车险的注意事项。通过我们这篇文章，您将能够根据自己的实际情况，选择最适合的车险组合。
一、交强险(必买)
交强险(机动车交通事故责任强制保险)是国家法律规定必须购买的保险，所有机动车辆都必须投保。交强险主要是为了保障交通事故中第三方受害人的权益，赔偿限额为：死亡伤残18万元，医疗费用1.8万元，财产损失2000元。
需要注意的是，如果未按规定购买交强险，车辆将无法上牌和年检，且可能面临罚款、扣车等处罚。我们可以得出结论，交强险是所有险种中最基础的保障，必须购买。
二、商业险主险
商业险主险是除交强险外最重要的保障，主要包括以下几种：
车辆损失险(车损险)：保障因自然灾害或意外事故造成的自身车辆损失。建议新车、价值较高的车辆以及贷款购车的车主购买。
第三者责任险：对交强险的补充，保障因车辆使用造成第三者人身伤亡或财产损失。建议至少购买50-100万的保额，一线城市建议150万以上。
车上人员责任险：保障车辆发生事故时车上人员的伤亡。可分为司机险和乘客险，建议经常载客的车主购买。
全车盗抢险：保障全车被盗抢造成的损失。建议停放在室外或治安较差区域的车主购买。
三、商业险附加险
附加险需要在主险基础上购买，常见的有：
不计免赔率特约险：免除保险公司免赔部分，建议购买车损险或第三者责任险时附加。
玻璃单独破碎险：保障挡风玻璃和车窗单独破碎的损失。
自燃损失险：保障车辆因自燃造成的损失，建议老旧车辆购买。
车身划痕险：保障无明显碰撞痕迹的车身划痕。
发动机涉水险：保障发动机因涉水造成的损失，建议多雨地区车主购买。
四、不同用车场景下的险种建议
城市通勤用车：交强险+车损险+第三者责任险(100万以上)+不计免赔+划痕险
新车或贷款车辆：交强险+车损险+第三者责任险(150万以上)+不计免赔+盗抢险+划痕险
老旧车辆：交强险+第三者责任险(100万)+自燃险
经常自驾游车辆：交强险+车损险+第三者责任险(100万)+车上人员责任险+不计免赔+涉水险
五、购买车险的注意事项
1. 保额要足够：特别是第三者责任险，建议根据当地赔偿标准选择足够保额。
2. 险种组合要合理：根据车辆价值、使用情况选择合适的险种组合，避免过度投保或保障不足。
3. 保险公司选择：选择服务网点多、理赔快的正规保险公司。
4. 及时续保：避免脱保，脱保期间发生事故将无法获得赔偿。
5. 了解免赔条款：仔细阅读保险条款，了解哪些情况不属于赔付范围。
常见问题解答
问：哪些车险是必须购买的？
答：交强险是国家强制要求购买的险种，商业险则可以根据自身情况选择，但第三者责任险和车损险是大多数车主都会选择的基础保障。
问：车险价格是怎么计算的？
答：车险价格主要根据车辆价值、使用年限、出险记录、投保地区等因素计算，不同险种的保费计算方法也不同。
问：如何获得更优惠的车险价格？
答：可以选择网上投保(通常有折扣)、保持良好的驾驶记录(无赔款优待)、选择合适的险种组合等方式获得优惠。
