平安车险主要险种介绍及选择指南
作为国内领先的保险公司，平安车险提供覆盖车辆全生命周期的多样化保险产品。我们这篇文章将系统介绍平安车险的主要险种、特色服务及选择建议，帮助车主根据实际需求做出明智选择。交强险（法定强制险）；商业主险；附加险种；特色服务；投保建议，并通过对比分析帮助车主理解各险种的保障范围与适用场景。
一、交强险（法定强制险）
交强险是国家法律规定必须购买的强制性保险，主要保障第三方人身伤亡和财产损失。平安车险的交强险实行全国统一费率，根据车辆座位数和用途分为家庭自用车、非营业客车等8大类42小类。2023年新版交强险责任限额提升至20万元死亡伤残赔偿、1.8万元医疗费用和2000元财产损失。
需要特别注意的是，交强险不包含本车人员和被保险人的人身伤亡赔偿，且财产损失赔偿额度较低。我们可以得出结论仅购买交强险存在较大风险缺口，建议搭配商业险补充。
二、商业主险
平安车险的商业主险构成车辆保障的核心内容，车主可根据需求自由组合：
1. 车辆损失险（车损险）
覆盖自然灾害（暴雨、冰雹等）和意外事故（碰撞、倾覆等）导致的车辆损失。2020年车险综合改革后，已默认包含全车盗抢险、自燃险、发动机涉水险等7项责任。新能源车险还特别覆盖电池、电机等三电系统。
2. 第三者责任险
赔偿因被保险车辆造成第三者人身伤亡或财产损失。建议保额至少100万元（一线城市建议200万以上），可附加法定节假日限额翻倍特约险。
3. 车上人员责任险
分为司机险和乘客险，按座位投保。2023年数据显示，约65%的交通事故涉及车上人员伤亡，该险种能有效转移医疗费用风险。
三、附加险种
平安提供20余种附加险满足个性化需求，热门选项包括：
1. 医保外医疗费用责任险
解决第三者或车上人员医保目录外医疗费用报销问题，弥补主险理赔缺口。
2. 车轮单独损失险
特别保障轮胎、轮毂单独损坏情况（普通车损险不包含此项）。
3. 新增加设备损失险
覆盖加装音响、导航等车载设备的损失，需提供设备购买发票。
4. 修理期间费用补偿险
车辆维修期间按约定天数提供代步费补偿，每日额度可自选。
四、特色服务
平安车险凭借科技优势提供差异化服务：
1. "信任赔"服务
通过AI定损，小额案件（通常5000元以下）可实现"报案-定损-赔付"全流程线上化，最快3分钟到账。
2. 道路救援服务
免费提供非事故道路救援（每年限3次），包括拖车、送油、换胎等，覆盖全国所有行政区域。
3. 代为送检服务
为6年以内免检车辆提供免费代办年检服务，解决车主时间成本问题。
五、投保建议
根据车辆价值和使用场景提供配置方案：
1. 新车推荐方案
车损险+三者险（200万）+车上人员险（每座5万）+医保外用药险+车身划痕险，首年保费约4000-8000元（视车型而定）。
2. 经济型方案
三者险（100万）+车损险（约定价值投保）+不计免赔险，适合5年以上车辆，年均保费约2500-3500元。
3. 注意事项
投保时需注意：①如实告知车辆使用性质；②确认优惠系数（无赔款优待系数、交通违法系数）；③选择正规渠道投保避免中介加价。
根据中国银保监会数据，2023年车险市场平均投保率为89.7%，其中商业三者险投保率达82.3%。建议车主至少保持"交强险+商业三者险"的基础配置，经济条件允许的情况下通过附加险完善保障体系。
