强制车险的赔偿范围与标准
强制机动车交通事故责任强制保险(简称"交强险")是我国法律规定的强制性保险制度，旨在保障交通事故中受害人的基本权益。我们这篇文章将详细解析交强险的赔偿范围、标准及常见问题，帮助车主和公众全面了解这一基础保险的保障内容。主要内容包括：交强险的基本概念；人身伤亡赔偿范围；医疗费用赔偿标准；财产损失赔偿标准；特殊情形处理；不赔偿的情形；7. 常见问题解答。
一、交强险的基本概念
交强险是根据《机动车交通事故责任强制保险条例》设立的法定义务保险，所有机动车都必须投保。与商业保险不同，交强险实行"无过错责任"原则，即在交通事故中，不论被保险人是否有过错，保险公司都应在责任限额内对第三方受害者进行赔偿。
该保险的主要目的是保障交通事故受害人能够获得及时的基本救治和经济补偿，其保障范围包括死亡伤残赔偿、医疗费用赔偿和财产损失赔偿三大类。同时，交强险实行全国统一的责任限额标准，确保各地赔偿标准的一致性。
二、人身伤亡赔偿范围
根据最新规定，交强险对死亡伤残的赔偿限额为18万元/次事故。具体赔偿项目包括：丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、被扶养人生活费、住宿费、误工费等共计11项。
需要注意的是，这些赔偿是针对每起事故中所有受害人的总额限制，而不是每人18万元。如果单次事故造成多人伤亡，所有受害人的赔偿总额不能超过18万元的上限，这在实际理赔时必须特别注意。
三、医疗费用赔偿标准
交强险对医疗费用的赔偿限额为1.8万元/次事故。具体涵盖：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的营养费以及后续治疗费等。与死亡伤残赔偿类似，这也是针对单次事故中所有受害人的总额限制。
特别提醒：交强险医疗费用赔偿采用"据实赔偿"原则，但总额不得超过1.8万元。如果实际医疗费用超出此限额，超出部分可通过商业第三者责任险或由事故责任方个人承担。
四、财产损失赔偿标准
交强险对财产损失的赔偿限额为2000元/次事故。这里的财产损失包括：第三方车辆的修理费、物品损失、施救费用以及车辆重置费用等。在实际理赔中，2000元的限额往往难以完全覆盖车辆损失，特别是中高端车辆的维修费用。
我们可以得出结论，专业人士普遍建议车主在交强险之外，额外投保商业第三者责任险，以弥补交强险保障不足的问题。商业第三者责任险的保额通常可选择50万、100万甚至更高，能够提供更全面的保障。
五、特殊情形处理
在多种特殊情形下，交强险的赔偿处理有所不同：1)当被保险人无责任时，交强险仍会按无责限额赔偿(死亡伤残1.8万，医疗费用1800元，财产损失100元)；2)肇事逃逸情形，保险公司应在责任限额内先行垫付抢救费用；3)醉驾等违法情形，保险公司在赔偿后有权向致害人追偿。
此外，如果事故涉及多方责任，各机动车的交强险保险公司应在各自责任限额内承担赔偿责任。若责任无法划分，则按公平原则由各保险公司分摊赔偿金额。
六、不赔偿的情形
交强险明确规定了若干除外责任：1)受害人故意造成的损失；2)被保险人所有的财产及车上人员伤亡；3)间接损失如停运损失、贬值损失等；4)仲裁或诉讼费用；5)非保险事故造成的损失。
特别值得注意的是，交强险不保障车上人员(包括驾驶员)，这部分风险需要通过投保车上人员责任险等商业保险来转移。同时，因故意行为导致的交通事故，保险公司在垫付抢救费用后，有权向致害人追偿。
七、常见问题解答Q&A
交强险的赔偿需要事故责任认定书吗？
是的，申请交强险赔偿通常需要提供交警部门出具的事故责任认定书。这是保险公司确定赔偿责任和金额的重要依据。在特殊情况下，如轻微事故双方协商处理的，也需要提供相关协议书。
交强险能赔偿自己的车辆损失吗？
不能。交强险只赔偿第三方(除本车人员和被保险人外)的人身伤亡和财产损失。自己的车辆损失需要通过投保车损险来获得赔偿。
交通事故私了后还能申请交强险赔偿吗？
可以，但需注意：1)私了协议不能损害保险公司权益；2)需提供完整的理赔材料；3)赔偿金额仍需遵守交强险限额规定。建议私了前先咨询保险公司。
