车辆必须购买的保险种类及注意事项
在中国，机动车保险分为强制性和商业性两大类。为确保合法上路行驶，并充分保障自身权益，车主需要了解哪些是必须购买的保险，哪些是可选的补充保障。我们这篇文章将详细介绍车辆必须购买的保险种类，包括交强险、车船税，并延伸说明推荐购买的商业险种以及保险购买注意事项。
一、交强险（机动车交通事故责任强制保险）
交强险是我国法律规定的强制性保险，所有机动车辆必须购买。其主要特点包括：
1. 法律强制性： 根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，未投保交强险的车辆禁止上路行驶，否则将面临罚款（应缴纳保费2倍的罚款）和扣车处罚。
2. 保障范围： 保障第三方的人身伤亡和财产损失，但不包括本车人员和被保险人。
3. 赔偿限额： 2020年9月改革后，死亡伤残赔偿限额提升至18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额2000元。
4. 保费标准： 实行全国统一收费标准，普通家用车（6座以下）首年保费950元，根据出险情况会有浮动。
二、车船税
虽然严格意义上不属于保险，但在购买交强险时必须同时缴纳：
1. 征收依据： 按照《中华人民共和国车船税法》征收，与交强险捆绑缴纳。
2. 税额标准： 根据排量阶梯征收（如1.0L以下约180元/年，2.0L约480元/年），新能源车享受减免政策。
3. 缴纳凭证： 保险公司代收后会提供完税证明，需随车携带备查。
三、强烈推荐的商业险种
除法定险种外，这些商业险能提供更全面保障：
1. 第三者责任险： 建议保额不低于100万元（一线城市建议200万以上），可弥补交强险赔偿限额的不足。
2. 车损险（含多项附加险）： 2020年改革后已包含盗抢险、自燃险、不计免赔等7项附加险，建议新车必买。
3. 车上人员责任险： 保障本车乘客，特别是有经常搭载亲友需求的车辆。
4. 医保外用药责任险： 新增险种，可覆盖第三者医保目录外的医疗费用。
四、保险购买注意事项
1. 购买渠道： 优先选择正规保险公司官网、官方APP或授权代理点，警惕"低价陷阱"。
2. 投保时间： 建议提前15-30天续保，避免脱保风险（脱保后续保可能面临保费上浮）。
3. 材料准备： 需提供行驶证、驾驶证、身份证（单位车辆还需组织机构代码证）。
4. 特殊情形： 贷款购车通常需购买"全险"并指定第一受益人；过户车辆需及时变更保单。
5. 理赔要点： 出险后应立即报案（48小时内），保留现场证据，小额事故可利用"互碰自赔"机制。
五、常见问题解答
只买交强险有什么风险？
仅在交强险范围内承担第三方赔偿，超过部分需自行承担。例如造成他人豪车损失或严重人伤时，可能面临数十万元的自费赔偿。
保险改革后有哪些变化？
2020年9月改革后：①车损险保障范围扩大；②三者险责任限额提升至最高1000万；③删减部分争议性免赔条款。
如何降低保费支出？
①保持良好的驾驶记录（连续无理赔可享更低折扣）；②适当提高绝对免赔额；③安装保险公司认可的防盗装置；④对比多家公司报价。
