贷款逾期怎么办，逾期贷款处理指南
贷款逾期是许多借款人可能面临的财务困境，若处理不当可能引发信用受损、罚息累积甚至法律风险。我们这篇文章将系统性地介绍逾期后的应对策略、补救措施以及预防方法，帮助您有效化解危机并重建良好信用记录。主要内容包括：确认逾期情况；立即应对措施；协商还款方案；法律风险防范；信用修复方法；预防另外一个方面逾期；7. 常见问题解答。
一、确认逾期情况
在一开始需要登录贷款平台或联系金融机构，通过以下方式核实逾期细节：1) 查看逾期天数（一般1-30天为轻度逾期，90天以上可能被列为不良贷款）；2) 确认产生的滞纳金和罚息计算方法；3) 了解是否已产生征信记录。建议保存所有书面通知和通话记录作为后续协商凭证。
二、立即应对措施
发现逾期后24小时内应采取行动：1) 优先偿还最低还款额（部分信用卡支持）；2) 主动致电客服说明情况（特殊原因如失业、疾病可申请宽限期）；3) 使用其他资金来源临时周转（注意避免以贷养贷）。根据中国人民银行数据，70%的逾期升级案例源于未及时沟通。
三、协商还款方案
正式协商时需准备：1) 收入证明和负债清单；2) 可行的还款计划表；3) 困难证明材料。常见协商方案包括：• 利息减免（最高可申请减免50%罚息）• 展期服务（延长还款期限）• 分期重组（将欠款分为36期以内偿还）。注意所有协议需书面确认，避免口头承诺。
四、法律风险防范
当逾期超过90天需警惕：1) 收到律师函应核实真实性；2) 应诉时主张合理利息（年化超过24%可抗辩）；3) 避免失联（可能被认定恶意逃债）。根据《商业银行信用卡监督管理办法》，银行需在起诉前进行至少2次有效催收。
五、信用修复方法
结清欠款后：1) 要求出具《结清证明》；2) 5年后征信系统自动消除记录（可提前申诉非恶意逾期）；3) 通过信用卡持续良好使用覆盖不良记录。部分省份已试点"信用修复"机制，符合条件的可申请缩短惩戒期。
六、预防另外一个方面逾期
建议建立三重防护：1) 设置自动还款提醒（绑定工资卡）；2) 保留3-6个月贷款备用金；3) 每年核查个人征信报告。可使用债务管理APP监控所有还款日，当负债率超过50%时应主动调整消费结构。
七、常见问题解答Q&A
已还清为什么还有催收电话？
可能是系统延迟或第三方催收未更新信息，需提供还款凭证并要求停催。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，债权人应在收到还款后5个工作日内停止催收。
多平台逾期该优先还哪个？
建议按以下顺序处理：1) 上征信的银行贷款；2) 欠款金额小的；3) 催收力度强的。也可按利率排序，优先偿还APR超过36%的贷款。
被威胁上门催收怎么办？
合法催收需提前预约并出示委托书，可要求对方通过官方渠道联系。如遇暴力催收，立即向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉。
