人人贷还不了怎么办？
当借款人面临人人贷等P2P网贷平台无法按时还款的情况时，可能会感到焦虑和无助。我们这篇文章将从多个角度提供详细解决方案，包括主动协商还款方案；法律风险与应对措施；债务重组与展期申请；征信影响修复；防诈骗与权益保护。以下是具体建议和操作指南：
一、主动协商还款方案
1. 及时联系平台客服：逾期后应立即拨打人人贷官方客服电话（95105），说明困难原因并提供相关证明（如失业证明、医疗单据等）。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，平台有义务协助借款人制定合理还款计划。
2. 协商分期或减免：可尝试申请延长还款期限（通常最长36期）或利息减免。2022年数据显示，成功协商的案例中，约45%获得10%-30%的息费减免。
二、法律风险与应对措施
1. 民事纠纷范畴：根据最高法院规定，网贷年利率超过LPR4倍（当前约15.4%）部分不受法律保护，可依法主张调整。
2. 催收规范：若遭遇爆通讯录、恐吓等违规催收，需保留录音/截图证据，向银保监会（12378）或互联网金融协会举报。
三、债务重组与展期申请
1. 资产处置优先顺序：建议按「信用卡＞抵押贷＞网贷」顺序还款。对人人贷这类无抵押信用贷，可协商延期1-2年。
2. 第三方调解：通过「中国互联网金融协会调解平台」申请调解，2023年调解成功率达61%。
四、征信影响修复
1. 逾期记录处理：结清欠款5年后征信自动更新。特殊情况下，可依据《征信业管理条例》第十六条申请异议处理。
2. 恢复信用策略：建议后续保持6个月以上正常信用卡还款记录，可提升征信评分30%以上。
五、防诈骗与权益保护
1. 识别诈骗手法：警惕以"注销账户""内部渠道减免"为名的诈骗，官方不会要求私下转账。
2. 法律救济途径：如遇暴力催收，可依据《民法典》第1033条主张人格权保护，向属地公安机关报案。
六、重要提醒
1. 切勿通过「以贷养贷」方式解决，这可能导致债务规模成倍增长。
2. 建议每月还款额不超过总收入50%，如超出需果断寻求专业债务咨询。
3. 可联系当地司法局申请免费法律援助（12348热线）。
