商业银行包括哪些类型及其主要功能
商业银行是现代金融体系的核心组成部分，根据不同的分类标准可以分为多种类型。我们这篇文章将详细解析商业银行的主要分类，帮助您全面了解这一重要的金融机构体系。我们这篇文章内容包括但不限于：按所有制性质分类；按业务范围分类；按规模分类；按地域分类；特殊类型商业银行；商业银行的核心业务。
一、按所有制性质分类
1. 国有商业银行：由国家直接控股的商业银行，如中国的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等。这些银行在金融体系中占据重要地位。
2. 股份制商业银行：由企业法人持股的商业银行，如招商银行、中信银行、浦发银行等。这类银行经营机制相对灵活。
3. 城市商业银行：前身多为城市信用社，如北京银行、上海银行等，主要服务地方经济发展。
4. 民营银行：由民间资本控股的银行，如微众银行、网商银行等，近年来发展迅速。
二、按业务范围分类
1. 全能型商业银行：提供存贷款、投资银行、保险等全方位金融服务，如工商银行。
2. 零售银行：主要面向个人客户提供金融服务，如招商银行零售业务。
3. 批发银行：主要服务企业客户和大额金融业务。
4. 投资银行：虽然严格来说不完全属于商业银行，但许多商业银行设有投资银行部门。
三、按规模分类
1. 大型商业银行：资产规模庞大，分支机构众多，如"四大行"。
2. 中型商业银行：如股份制商业银行。
3. 小型商业银行：如城市商业银行、农村商业银行。
4. 社区银行：服务特定社区的小型银行机构。
四、按地域分类
1. 全国性商业银行：在全国范围内开展业务。
2. 区域性商业银行：在特定区域内经营。
3. 外资银行：如汇丰银行、花旗银行在中国设立的分支机构。
五、特殊类型商业银行
1. 网络银行：纯线上运营的商业银行形式。
2. 储蓄银行：专门吸收居民储蓄的银行。
3. 邮政储蓄银行：依托邮政网络设立的储蓄机构。
4. 农村商业银行：由农村信用社改制而来，服务"三农"。
六、商业银行的核心业务
1. 负债业务：吸收存款、发行金融债券等。
2. 资产业务：发放贷款、投资证券等。
3. 中间业务：结算、代理、咨询等不占用银行资金的业务。
4. 表外业务：担保、承诺等或有负债业务。
七、常见问题解答Q&A
商业银行和中央银行有什么区别？
中央银行是国家的货币当局，负责货币政策制定和执行、金融监管等；商业银行则是以营利为目的的金融机构，直接面向公众和企业提供金融服务。
外资银行在我国的发展如何？
根据中国银行业对外开放政策，外资银行在华业务范围不断扩大，但在市场份额方面仍与国内大型银行有较大差距。
选择商业银行应考虑哪些因素？
建议考虑：银行规模与信誉、服务网络覆盖、产品种类、收费标准、电子银行服务水平等维度。
