中国主要银行的绿色金融产品与服务
绿色金融是指金融机构为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用所提供的金融服务。近年来，随着中国"双碳"目标的推进，各大银行纷纷推出绿色金融产品和服务。我们这篇文章将介绍国内主要银行的绿色金融实践，包括：政策性银行的绿色金融；国有商业银行的绿色信贷；股份制银行的创新产品；城商行/农商行的特色服务；国际银行的在华实践。帮助企业和个人了解如何通过银行业务参与绿色发展。
一、政策性银行的绿色金融
国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三大政策性银行在绿色金融领域发挥着重要作用：
1. 国家开发银行：作为全球最大的绿色债券发行机构之一，重点支持清洁能源、绿色交通等重大项目，设立了专门的气候变化专项贷款。
2. 中国进出口银行：提供绿色贸易融资，支持环保技术和设备进出口，推出"一带一路"绿色投资原则。
3. 农业发展银行：重点支持农业农村绿色发展，包括高标准农田建设、农村人居环境整治等项目。
二、国有商业银行的绿色信贷
工农中建交邮储六大国有银行均建立了绿色金融体系：
1. 工商银行：2022年绿色贷款余额突破3万亿元，创新推出碳减排支持工具，设立绿色金融事业部。
2. 农业银行：聚焦乡村振兴绿色发展，"三农"绿色贷款余额居同业前列，推出光伏贷等特色产品。
3. 中国银行：跨境绿色金融服务领先，发行多笔境外绿色债券，建立"中银绿色+"品牌体系。
4. 建设银行：开发"绿色评估"系统，绿色信贷覆盖基建、制造业等多个领域，ESG表现突出。
三、股份制银行的创新产品
股份制银行在绿色金融产品创新方面更为灵活：
1. 招商银行：推出碳中和信用卡、绿色理财等零售产品，企业金融服务中纳入ESG评估标准。
2. 兴业银行：国内首家赤道银行，绿色融资余额超1.5万亿元，首创环境权益抵质押贷款。
3. 浦发银行：发行全国首单碳配额质押贷款，开发"绿创贷"等系列产品，建立绿色金融实验室。
4. 民生银行：重点支持节能环保产业，开发绿色供应链金融，参与多个绿色金融改革创新试验区建设。
四、城商行/农商行的特色服务
地方银行结合区域特点开展绿色金融：
1. 北京银行：推出"绿融通"综合服务方案，支持京津冀环保项目建设。
2. 上海银行：聚焦长三角绿色发展，开发绿色建筑融资等特色产品。
3. 江苏银行：全国城商行中绿色信贷占比最高，创新水权、排污权等环境权益融资。
4. 各地农商行：推出"光伏贷""林权贷"等接地气的绿色信贷产品，服务县域绿色发展。
五、国际银行的在华实践
外资银行也将绿色金融经验引入中国：
1. 汇丰银行：在中国发行首单外资银行绿色债券，推出可持续发展关联贷款。
2. 渣打银行：承诺到2030年调动3000亿美元用于绿色和转型融资，在中国落地多个可再生能源项目融资。
3. 花旗银行：将ESG因素纳入信贷决策，为中国企业提供绿色IPO和债券承销服务。
六、绿色金融产品选择建议
企业如何选择合适的绿色金融产品？
建议先评估自身所处的行业和项目类型，大型基建项目适合政策性银行和国有大行的绿色信贷，中小企业可关注股份制银行和地方银行的特色产品，科技创新型企业可考虑绿色投贷联动。
个人如何参与绿色金融？
可以选择绿色理财产品、碳中和信用卡，或通过个人碳账户参与。部分银行还提供绿色消费贷，用于购买新能源汽车、节能家电等。
如何识别真正的绿色金融产品？
可查看产品是否获得绿色债券认证、是否有明确的环境效益评估，或参考央行《绿色贷款专项统计制度》等标准。
