中国银行业同业业务的主要参与者及办理指南
同业业务是指金融机构之间开展的以资金融通为核心的各类业务，主要包括同业存款、同业借款、同业拆借、同业代付等。在中国金融体系中，不同类型的银行机构参与同业业务的程度各有不同。我们这篇文章将为您详细介绍中国能够开展同业业务的主要银行类型、业务范围以及办理条件，包括：同业业务的基本概念；能开展同业业务的银行类型；同业业务的常见类型；办理同业业务的准入条件；主要银行的同业业务特点；风险控制与监管要求。
一、同业业务的基本概念
同业业务是指具有金融许可证的金融机构之间开展的各类业务合作，主要包括资金融通和资产转让两大类。这类业务具有期限短、金额大、利率市场化程度高的特点，是银行流动性和资产负债管理的重要工具。
二、能开展同业业务的银行类型
在中国金融体系中，以下类型的银行机构可以开展同业业务：
1. 大型国有商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等，这些银行资金实力雄厚，是同业市场的主要参与者和资金提供方。
2. 股份制商业银行：招商银行、中信银行、浦发银行、民生银行等12家全国性股份制银行，同业业务活跃度较高。
3. 城市商业银行：北京银行、上海银行、南京银行等地方性银行，同业业务是其重要资金来源。
4. 农村金融机构：农村商业银行、农村合作银行和农村信用合作社，主要参与同业存款业务。
5. 外资银行：在华外资法人银行和外国银行分行，可参与境内同业市场。
三、同业业务的常见类型
银行间主要的同业业务包括：
1. 同业存款：金融机构之间的人民币存款业务，期限灵活，利率协商确定。
2. 同业借款：金融机构之间的资金借贷，需要签订借款合同。
3. 同业拆借：通过全国银行间同业拆借中心进行的短期资金融通。
4. 买入返售/卖出回购：以债券等金融资产为质押的资金融通业务。
5. 同业代付：一家银行接受另一家银行委托办理的付款业务。
四、办理同业业务的准入条件
金融机构要开展同业业务需要满足以下基本条件：
1. 监管批准：必须获得金融许可证和相应业务资格。
2. 内部制度：建立完善的业务管理制度和风险控制体系。
3. 系统接入：接入全国银行间同业拆借中心等交易平台。
4. 专业人员：配备专业的业务团队和风控人员。
五、主要银行的同业业务特点
不同银行的同业业务各有特色：
大型国有银行：资金供给方，业务规模大，利率有引导作用。
股份制银行：交易活跃，产品创新多，市场化程度高。
城商行/农商行：主要资金需求方，业务相对简单。
外资银行：跨境同业业务优势明显。
六、风险控制与监管要求
同业业务的主要风险包括：
1. 流动性风险：需遵守流动性覆盖率等监管指标。
2. 交易对手风险：需严格评估交易对手资质。
3. 市场风险：需建立合理的定价和估值机制。
4. 操作风险：需完善业务流程和内控制度。
七、常见问题解答Q&A
所有银行都能做同业业务吗？
不是所有银行都能无条件开展同业业务。银行需要先获得相关业务资格，并满足监管对资本充足率、流动性等方面的要求，才能开展相应业务。
小型城商行能否与大银行做同业业务？
可以，但需要满足信用评级等要求。大银行通常会设置交易对手准入名单，对小型银行的授信额度可能有限。
同业业务和普通银行业务有什么区别？
主要区别在于交易对手不同。同业业务的交易对手是其他金融机构，而普通银行业务的交易对手是非金融企业或个人。
